Der Kauf Ihres ersten Eigenheims ist eine aufregende Zeit, die jedoch auch mit einigen Schwierigkeiten verbunden ist. Eine Hürde für Erstkäufer ist die Aufnahme einer Hypothek, und die meisten angehenden Hausbesitzer haben zumindest ein paar Fragen zu diesem Prozess.
Anspruchsberechtigung für Erstkäufer
Bevor wir weitermachen, ist es wichtig, genau zu definieren, was unter einem Erstkäufer zu verstehen ist. Das mag auf den ersten Blick sehr einfach zu erklären sein, aber wer als Erstkäufer in Frage kommt, ist sehr differenziert.
Wenn Sie beispielsweise beabsichtigen, Ihr erstes Haus als Paar zu kaufen, aber einer von Ihnen in der Vergangenheit bereits Eigentum besessen hat, sind Sie nicht berechtigt, gemeinsam ein Haus als Erstkäufer zu erwerben. Auch wenn Ihre Eltern die Immobilie für Sie kaufen, können sie Ihren Status als Erstkäufer nicht nutzen, wenn sie bereits zuvor ein Haus gekauft haben.
Welche Arten von Hypotheken sind für Erstkäufer verfügbar?
Die Palette der Hypothekenarten, die Erstkäufern zur Verfügung stehen, ist ziemlich breit und vieles hängt von der persönlichen Entscheidung ab, welche für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie sich für einen Weg entschieden haben, müssen Sie zwar noch weitere Entscheidungen treffen, doch lassen sich die Hypotheken für Erstkäufer im Wesentlichen in zwei Gruppen einteilen: Tilgungshypotheken und reine Zinshypotheken.
In den allermeisten Fällen sind Tilgungshypotheken der richtige Weg. Da es ohnehin immer schwieriger wird, eine reine Zinshypothek zu bekommen, wird Ihnen die Entscheidung vielleicht abgenommen.
In unserem Artikel über die verschiedenen Hypothekenarten, die britischen Immobilienkäufern zur Verfügung stehen, gehen wir auf die wichtigsten Unterschiede ein und erläutern die verschiedenen Angebote, die bei den meisten großen Kreditgebern abgeschlossen werden können.
Wie viel Anzahlung benötige ich als Erstkäufer?
Erstkäufer können eine Immobilie mit nur 5 % Anzahlung erwerben, aber das bedeutet nicht automatisch, dass dies Ihr Ziel sein sollte. Für alle, die eine Hypothek aufnehmen, unabhängig davon, ob es ihre erste ist oder nicht, ist eine größere Anzahlung immer besser.
Der Grund dafür ist einfach: Höhere Einlagen von Käufern bedeuten für die Kreditgeber ein geringeres Risiko, und das bedeutet, dass Sie mehr Hypothekenprodukte in Anspruch nehmen können. Das bedeutet, dass Sie mehr Hypothekenprodukte in Anspruch nehmen können, was den Zugang zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen erleichtert, was letztlich dazu führt, dass Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger Geld bezahlen müssen.
Erschwinglichkeitsberechnung
Bevor sie zustimmen, ihr Geld auszuhändigen, führen die Kreditgeber bei allen Hypothekenbewerbern eine so genannte Tragbarkeitsprüfung durch. Daher ist es für alle Käufer sinnvoll, vor der Antragstellung ihre eigenen Berechnungen anzustellen, um sicherzustellen, dass sie sich die Rückzahlungen tatsächlich leisten können und nicht abgelehnt werden, wenn sie ihren Antrag einreichen.
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, dies zu tun, aber die bei weitem einfachste ist die Verwendung eines Online-Tragbarkeitsrechners. Geben Sie in Ihre bevorzugte Suchmaschine den Begriff “Hypothekentragbarkeitsrechner” ein und wählen Sie einen aus den Ergebnissen aus. So erhalten Sie eine ungefähre Zahl, mit der Sie arbeiten können.
Sie sollten jedoch bedenken, dass mit dem Kauf eines Hauses noch weitere Kosten verbunden sind, die bei der Berechnung der Erschwinglichkeit selten berücksichtigt werden. Um sicherzustellen, dass Sie die geforderten monatlichen Rückzahlungen leisten können, sollten Sie sowohl die Vorabkosten als auch die laufenden Kosten berücksichtigen. Dazu gehören unter anderem:
Honorar des Gutachters
Kosten für die Wertermittlung
Juristische Gebühren
Gebühren für Immobilienmakler
Umzugskosten
Verbesserungen am Haus
Gemeindesteuer
Rechnungen für Versorgungsleistungen
Laufende Kosten
Instandhaltung und Reparaturen
Versicherung
Wie Sie Ihre Chancen auf eine Hypothek verbessern können
Es ist noch gar nicht so lange her, dass sich die Kreditgeber überschlagen haben, um Hypotheken anzubieten, aber das ist vorbei. Heutzutage müssen Käufer immer strengere Kriterien erfüllen, die über eine ausreichend hohe Anzahlung hinausgehen, um die Anforderungen der Hypothekengeber zu erfüllen.
Neben der bereits erwähnten Prüfung der Erschwinglichkeit sollten Sie auch Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, um festzustellen, ob es etwas gibt, das Ihre Aufmerksamkeit erfordert. Die Eintragung in das Wählerverzeichnis kann ebenfalls hilfreich sein, falls Sie dies noch nicht getan haben.
Auch die Einhaltung grundlegender Praktiken im Umgang mit Geld wird Ihnen helfen. So sollten Sie z. B. niemals Bargeld mit Ihrer Kreditkarte abheben, keinen Zahltagskredit aufnehmen, keine Zahlungen versäumen und keinen Überziehungskredit in Anspruch nehmen, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, denn all dies wird von Hypothekenanbietern als rotes Tuch betrachtet.
Beantragung einer Hypothek für Erstkäufer
Die Beantragung Ihrer allerersten Hypothek kann ein nervenaufreibender Prozess sein, aber Sie können Ihren Stresspegel erheblich senken, wenn Sie ein paar einfache Schritte befolgen. Da dieser Prozess sehr umfangreich sein kann, haben wir in unserem Blog einen eigenständigen Leitfaden zur Beantragung einer Hypothek erstellt. Schauen Sie ihn sich an, wenn Sie bereit sind, zur Antragsphase überzugehen.
Stempelsteuer und Erstkäufer
Wie wir in unserem Beitrag über die Zahlung der Stempelsteuer herausgefunden haben, können Erstkäufer von der Zahlung dieser Steuer befreit sein… aber nicht immer.
Wenn der Kaufpreis Ihres ersten Hauses beispielsweise 500.001€ oder mehr beträgt, müssen Sie beim Kauf der Immobilie den vollen Satz der Stempelsteuer zahlen.
Hilfe zum Kauf für Erstkäufer
Wenn Sie nur eine Anzahlung von 5 % aufbringen können, lohnt es sich, das Programm “Help to Buy” der Regierung zu prüfen.
Help to Buy bietet Erstkäufern die Möglichkeit, ein neues Haus mit einem zinslosen Darlehen über fünf Jahre in Höhe von bis zu 20 % (bzw. 40 %, wenn Sie in London kaufen) des Kaufpreises der Immobilie zu erwerben. Voraussetzung ist, dass es sich um einen Neubau handelt und der Wert der Immobilie unter dem von der Regierung festgesetzten Höchstpreis liegt.
Weitere Informationen über das Programm und die regionalen Preisobergrenzen für jedes Gebiet finden Sie in unserem vollständigen Help to Buy-Leitfaden.
Das war’s für diese Woche. Wir hoffen, dass Sie diesen Leitfaden zur Beantragung Ihrer ersten Hypothek hilfreich fanden. Wenn Sie Ihr erstes Haus in oder um London kaufen möchten, können wir Ihnen helfen.
Petty Son and Prestwich lässt seit 1908 Immobilienträume wahr werden, und wir würden uns freuen, Sie in unsere ständig wachsende Liste glücklicher, zufriedener Kunden aufnehmen zu können. Wenn Sie Fragen haben oder Ihr Interesse als Käufer bekunden möchten, zögern Sie bitte nicht, sich an unser freundliches Verkaufsteam zu wenden.