Tipps zur Baufinanzierung:
Nur wenige Menschen können den Traum vom reinen Zuhause verwirklichen. Für die meisten Menschen ist ein Immobilienkredit notwendig. Daher sollte der Kauf und Bau eines Eigenheims mit sorgfältiger Planung und vor allem mit einer angemessenen Finanzierung erfolgen. Hier finden Sie Tipps, mit denen Sie eine günstige Baufinanzierung finden können. Die Suche nach der richtigen Hypothek kann für viele Bauherren eine entmutigende Aufgabe sein. Dies ist ein wichtiges Thema beim Hausbau und sollte frühzeitig erlernt werden. Die folgenden Tipps geben Ihnen die Möglichkeit, das Angebot Ihrer Bank mit anderen Finanzierungsmöglichkeiten zu vergleichen und sich letztendlich für die beste Allround-Variante zu entscheiden.
Tipp 1: Sichern Sie sich günstige Konditionen durch Kapital:
Oft ist es möglich, den Kauf oder Bau eines Eigenheims ohne Eigenkapital zu finanzieren. Ob diese Option für Sie die richtige ist, hängt jedoch von Ihrer persönlichen Meinung zum Thema Zinsen ab. Eine 100 Prozent Finanzierung wird deutlich mehr verzinst, als ein Kredit, welche Sie mittels Nachweises von Eigenkapital beantragen. Dabei ist zu beachten: Je geringer die zu finanzierende Summe, desto günstiger werden die Zinsen. Eine sehr gute Eigenkapitalquote liegt dabei zwischen 20-30 Prozent.
Tipp 2: Baukredit beschaffen
Die Baufinanzierung muss geplant und organisiert werden. Um aus möglichst vielen Finanzierungsvarianten, die beste für sich selbst zu finden, ist es wichtig sich vorher bei der eigenen Hausbank zu informieren. Dabei sollten Sie beachten, zunächst nur Konditionsanfragen auszuwählen und keine Kreditanfrage anzugehen, um temporäre Schufa-Einträge zu verhindern und die Bonität nicht einzuschränken.
Tipp : Nehmen Sie Ihre Bau-Unterlagen mit, da konkrete Vorschläge nur anhand von Fakten gemacht werden können. Wichtig ist außerdem alle Nebenkosten in die Kalkulation miteinfließen zu lassen. Je besser Sie sich auf das Gespräch mit der Bank vorbereiten, desto höher sind Ihre Erfolgschancen, ein günstiges Zinsangebot zu erhalten.
Tipp 3: EIN Vergleich der Angebote schützt vor teuren Zinskonditionen
Eine Zinsfestschreibung ist in Zeiten von Niedrigzinsen sicherlich ein wichtiges Kriterium für die Auswahl eines Baudarlehens. Doch wenn Sie sich ausschließlich auf die Zinsen konzentrieren, könnten andere essenzielle Punkte zu wenig Beachtung finden. In der Regel empfiehlt es sich, mindestens drei Angebote für Baudarlehen im direkten Vergleich zu betrachten und sich dabei auf verschiedene Faktoren zu konzentrieren. Die Gesamtlaufzeit und die Höhe der monatlichen Tilgung, sowie die Art des Darlehens sind wichtige Punkte für Ihre Entscheidung. Ebenso sollten Sie prüfen, ob das Angebot eine feste oder variable Verzinsung aufweist. Sind Sondertilgungen möglich, aber nicht verpflichtend? Für einen vollständigen Vergleich sollten alle vertraglichen Details und die Sollzinsen sowie der effektive Jahreszins in Gegenüberstellung betrachtet werden.
Tipp 4: Bestimmen Sie die monatliche Zahlungsmethode
Ein wichtiger Aspekt jeder Baufinanzierung sind monatliche Raten. Hier sollten Sie sich nicht allein auf Bankempfehlungen verlassen. Wie viel können Sie jeden Monat zurückzahlen, ohne dass eine besondere finanzielle Belastung oder gar ein Finanzierungsengpass entsteht? Beziehen Sie mögliche Änderungen Ihrer beruflichen oder persönlichen Verhältnisse in Ihre Berechnungen ein. Ihre Kapitaldienstkapazität basiert auf dem monatlichen Einkommen im Vergleich zu Ihren wiederkehrenden oder einmaligen Gebühren pro Jahr. Wenn der geforderte Rückzahlungsbetrag auf einer positiven Differenz basiert und gleichzeitig ein Puffer für unvorhergesehene Ausgaben vorhanden ist, ist der Kreditgeber zuversichtlich, dass Sie die Kreditlast bewältigen und zuverlässig bezahlen können.
Tipp 5: Planen Sie Ihre Kreditlaufzeit nach Ihren eigenen Möglichkeiten Finanzierungskonditionen können vom Kreditnehmer indirekt beeinflusst werden. Je höher Ihr Eigenkapital und Ihre monatlichen Raten sind, desto schneller können Sie Ihre Hypothek abbezahlen. Unter keinen Umständen sollten Sie versuchen, Ihre monatlichen Rückzahlungen höher als möglich anzusetzen. Dies erleichtert das Risiko, bei Überlastung nicht mehr bezahlen zu können. Langfristig ist dies jedoch nicht unbedingt negativ. Gerade jüngere Familien entscheiden sich für diese Variante, um ihre monatlichen Bauzinsen möglichst gering zu halten und sich so den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Wichtig: Ein Kredit für den Kauf eines Eigenheims oder den Bau einer Immobilie sollte immer im Rentenalter abbezahlt sein. Können Sie sich an diese Regel halten, steht einer günstigen Baufinanzierung nichts mehr im Weg.
Tipp 6: Wählen Sie nach Möglichkeit einen Festpreis
Niedrige Zinsen sind seit Jahren ein Problem. Dies hat viele Vorteile bei der Finanzierung einer Immobilie. Wer jetzt eine langfristige Zinsbindung bekommt, profitiert von der Entscheidung, wenn die Bauzinsen wieder steigen. Da die kreditgebenden Banken die Zinsen bis zum Ende der Zusage nicht erhöhen können, wird der Bauherr oder Käufer der Immobilie nicht durch einen möglichen Zinsanstieg aufgrund der Leitzinsen benachteiligt. Tipp: Stellen Sie sicher, dass Ihre Finanzierung mit einer festen Rate nicht an Flexibilität verliert. Hier lohnt sich ein umfassender Vergleich, denn beide Parameter sind wichtig für günstige und maßgeschneiderte Kredite.
Tipp 7: Planen Sie Sonderzahlungen für mehr Flexibilität ein
,,Ich hatte nicht erwartet, oft hierher zu kommen.” Gerade bei der Baufinanzierung können Überraschungen zu einem größeren Problem werden. Bei Sondertilgungen denken viele zunächst an eine frühere Abzahlung des Baukredits. Doch auch die Stundung oder eine vorübergehende Senkung der Raten kann sich im Bedarfsfall als richtig erweisen. Die flexible Baufinanzierung ermöglicht diese Möglichkeiten ohne zusätzliche Kosten. Beachten Sie, dass Sie in kostenlosen Raten zahlen oder eine zusätzliche Jahresgebühr zahlen können.
Tipp 8: Bieten Sie ein unverbindliches Zins-/Gebührenangebot an
Es gibt einige Gerichtsbeschlüsse, die Bereitstellungsgebühren für Hypotheken verbieten und die Praxis als unlauter einstufen. Die Finanzierung muss innerhalb von 6 Monaten kostenlos erfolgen und von der Bank gehalten werden. Dies ist ein Faktor, den Sie bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens und bei der frühzeitigen Beantragung vor dem Bau berücksichtigen sollten. Denn es gibt immer noch Angebote, bei denen Sie indirekt oder explizit Reserven zahlen müssen. Bereitstellungszinsen sind ein Betrag, der einen Baukredit unnötig verteuert, wenn sich Baupläne verzögern oder Sie einen vorübergehenden Baustopp haben.
Tipp 9: „MUSKELHYPOTHEK“ NUTZEN – MÖGLICHST VIEL EIGENLEISTUNG EINPLANEN
Eigeninitiative bringt gleich vielerlei Vorteile. Wenn Sie eine gewisse Summe an Eigenkapital haben, eine KfW-Förderung erhalten und die sogenannte „Muskelhypothek“ einsetzen, kann sich die Finanzierung deutlich im Preis senken. 9: Verwenden Sie “Muskelsicherheiten” – Verwenden Sie so viel persönliche Leistung wie Sie können Individuelle Beiträge werden in die Eigenkapitalquote eingerechnet und sorgen dafür, dass die Verzinsung des Baudarlehens sinkt. Allerdings sollten Sie trotz aller Vorteile überlegen, ob Sie das technische Wissen dazu haben. Maler- und Bodenlegerarbeiten oder Verputzarbeiten gehören zu den häufigsten Dienstleistungen, die Bauherren anbieten, um Zinsen zu sparen.
Tipp 10: Überprüfen Sie die Verfügbarkeit von staatlichen Fördermitteln
Jeder Bauherr sollte seine persönlichen Fördermöglichkeiten prüfen und die zur Verfügung stehenden Mittel für seine Bauvorhaben einsetzen. Der größte Teil der Förderung durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau ist ein direkter Zuschuss, der nicht zurückgezahlt werden muss die aus diesem Grund kein Kredit, sondern eine wirkliche Förderung und damit ein großer finanzieller Vorteil für das Bauvorhaben sind.